Pożyczka to popularny sposób na sfinansowanie mniejszych lub większych wydatków. Niestety, banki restrykcyjnie oceniają klientów. To sprawia, że coraz popularniejsze są pożyczki pozabankowe. Firmy pożyczkowe rozszerzyły kilka lat temu swoją ofertę o pożyczki ratalne. Sprawdźmy, czym różnią się one od popularnych chwilówek.
Zadłużenie polskich gospodarstw domowych w stosunku do PKB wynosi 35% i jest jednym z najniższych w Europie, jak wynika z danych Związku Banków Polskich. Pomimo tego, że na przestrzeni ostatnich 10 lat Polacy zwiększyli trzykrotnie wartość zaciągniętych zobowiązań, to i tak dzięki rosnącym dochodom szybciej spłacają pożyczki.
Nasi rodacy nadal chętniej pożyczają pieniądze, niż oszczędzają. Wartość wszystkich zobowiązań polskich gospodarstw domowych na koniec roku 2018 wyniosła 708,4 mld zł. To oznacza, że na jednego dorosłego Polaka przypada średnio 22 tys. zł długu. Jednakże na tle Europy stosunek zadłużenia względem dochodów jest niewielki i wynosi 61%. Nie można jednak nie zauważyć, że Polacy coraz częściej pożyczają pieniądze w firmach pożyczkowych.
– Rynek pozabankowy jest dużo bardziej elastyczny w porównaniu z bankami. Do tego firmy pożyczkowe mocno wzbogaciły swoją ofertę. Jeszcze kilka lat temu proponowały przede wszystkim chwilówki, a dziś wielu pożyczkodawców oferuje również pożyczki ratalne. Właśnie ich popularność rośnie bardzo szybko – zauważa ekspert marki Aasa.
– Warto mieć świadomość, że chwilówka a pożyczka na raty to dwa zupełnie inne produkty pożyczkowe. Każdy z nich jest skierowany do nieco innej grupy klientów. Łączy je natomiast to, że są dostępne przez Internet i można bardzo szybko z nich skorzystać – dodaje przedstawiciel Aasa.
Chwilówka – niska kwota i szybki termin spłaty
Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka udzielana online. Zobowiązanie to charakteryzuje się niewysoką kwotą (przeważnie od 500 do 2000 zł) oraz krótkim terminem spłaty. Większość tego typu pożyczek musi zostać spłacona po 30 lub 60 dniach i to od razu w całości.
Warto dodać, że często w ofertach chwilówek można znaleźć propozycje za 0 zł dla nowych klientów. W ramach takiej promocji pożyczkobiorca, który nigdy nie korzystał z usług danej instytucji pozabankowej, może pożyczyć pieniądze (niekiedy to ograniczona kwota w porównaniu z ofertą standardową) i jeśli odda je w określonym przez pożyczkodawcę terminie, wtedy nie ponosi żadnych kosztów (pożyczka bez odsetek). Większość firm pożyczkowych posiada taką promocyjną ofertę, jednak mogą z niej skorzystać tylko nowi klienci i to propozycja jednorazowa dla danej osoby.
Pożyczka przez internet – wysoka kwota i wygodny sposób spłaty
Pożyczka ratalna, podobnie jak chwilówka, jest zobowiązaniem udzielnym przez Internet, jednak sposób jej spłaty jest zupełnie inny. W tym rozwiązaniu pożyczkobiorca może uzyskać online kwotę opiewającą nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych. Zobowiązanie jest spłacane w wygodnych, miesięcznych ratach. Dodatkowym atutem jest to, że klient sam decyduje, ile rat zapłaci. Pożyczkodawca określa jedynie minimalną i maksymalną ich liczbę (np. od 12 do 24 miesięcy). To bardzo dobre rozwiązanie dla osób potrzebujących większej gotówki (np. na remont, sprzęt RTV, AGD czy samochód). Wygodny, ratalny sposób spłaty zobowiązania sprawia, że taka pożyczka nie obciąża zbyt mocno domowego budżetu.
W swojej formie pożyczka ratalna jest podobna do kredytu bankowego, jednak jest od niego dużo bardziej dostępna. Firmy pożyczkowe nie są tak restrykcyjne w ocenie klienta jak banki i mają mniejsze wymagania. Aby pożyczyć pieniądze, często klient potrzebuje jedynie dowodu osobistego, konta w banku i telefonu komórkowego. W wyjątkowych sytuacjach pożyczkodawca może jednak poprosić o dokument potwierdzający dochód (np. wyciąg z konta bankowego).
Chwilówka czy pożyczka ratalna przez internet?
Chwilówki to rozwiązanie dla osób potrzebujących szybkiego i niewielkiego zastrzyku gotówki na niespodziewane wydatki. Jednak z takiej oferty powinni korzystać tylko pożyczkobiorcy, którzy mają pewność, że w określonym przez instytucję pozabankową terminie będą mogli w całości spłacić zobowiązanie. W przypadku chwilówek dużym problemem jest fakt, że trzeba oddać pożyczone pieniądze jednorazowo. Przy małych sumach zwykle nie jest to problem, ale już wyższe kwoty mogą wpędzić w kłopoty finansowe.
Alternatywą dla chwilówki jest właśnie pożyczka ratalna. To idealne rozwiązanie szczególnie wtedy, gdy potrzebna jest duża suma. Wygodny, bo ratalny sposób spłaty pożyczonych pieniędzy sprawia, że pożyczkobiorca nie odczuwa dużego obciążenia finansowego. Do tego, wydłużając odpowiednio okres spłaty, można dostosować wysokość raty do indywidualnych możliwości pożyczkobiorcy.
Chwilówka i pożyczka ratalna są udzielane na podobnych zasadach, ponieważ najczęściej są oferowane przez tych samych lub działających podobnie pożyczkodawców. Jednak krótkoterminowe zobowiązanie, jakim jest chwilówka, może wiązać się z wyższym oprocentowaniem i kosztami. Wynika to z faktu, że chwilówka często oznacza pobieżną weryfikację klientów, a więc większe ryzyko pożyczkodawcy, które jest rekompensowane wysokimi opłatami. Natomiast przy pożyczce ratalnej klienci są dokładniej sprawdzani (także w bazach dłużników), a więc pożyczkodawcy mogą zaproponować niższe oprocentowanie. Chwilówka to niskokwotowe i krótkoterminowe zobowiązanie, a pożyczka ratalna może być spłacana nawet przez kilka lat i tym samym bardziej przypomina bankowy kredyt.
