W ofercie PKO Bank Polski dla klientów korporacyjnych znajdują się następujące produkty kredytowe:
Dyskonto należności z tytułu akredytywy dokumentowej:
- produkt dla klientów korporacyjnych, małych i średnich przedsiębiorstw oraz spółdzielni mieszkaniowych i deweloperów
- produkt przeznaczony na refinansowanie należności beneficjenta, z tytułu wypłaty w ramach akredytywy dokumentowej obcej, w drodze przekazania na jego rachunek kwoty dyskontowanej należności z tytułu akredytywy dokumentowej obcej, pomniejszonej o należne bankowi odsetki dyskontowe oraz prowizje i opłaty
- waluta: EUR, GBP, PLN, USD, CHF
- okres kredytowania: 1 rok od daty dokonania dyskonta
Kredyt obrotowy odnawialny:
- oferta dla klientów korporacyjnych oraz jednostek samorządu terytorialnego
- produkt może zostać przeznaczony:
– na finansowanie bieżących potrzeb związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą
– na finansowanie innych zobowiązań
– na pokrycie występującego w ciągu roku przejściowego deficytu budżetu jednostki samorządu terytorialnego
– na finansowanie planowanego deficytu budżetu jednostki samorządu terytorialnego
– na spłatę wcześniej zaciągniętych przez jednostkę samorządu terytorialnego zobowiązań z tytułu emisji papierów wartościowych oraz zaciągniętych pożyczek i kredytów - możliwość wielokrotnego wykorzystania kredytu (spłata części lub całości kredytu powoduje odnowienie o dokonaną spłatę do wysokości przyznanego przez PKO Bank Polski limitu)
- możliwość uruchomienia środków pieniężnych w sytuacji, kiedy występuje potrzeba oraz w wysokości, na jaką w danej chwili istnieje zapotrzebowanie
- kredyt dostępny w walucie: PLN, EUR, USD, CHF
- okres kredytowania: maksymalnie 12 miesięcy, w przypadku banków oraz instytucji kredytowych – 60 miesięcy
Kredyt w rachunku bieżącym:
- produkt dla klientów rynku korporacyjnego, z wyłączeniem jednostek samorządu terytorialnego oraz banków i instytucji kredytowych
- forma finansowania bieżących potrzeb związanych z prowadzoną działalnością
- kredyt zapewnia skuteczniejsze zarządzanie finansami organizacji, sprzyjając utrzymaniu bieżącej płynności dzięki możliwości wielokrotnego uruchomiania środków pieniężnych dokładnie wtedy, kiedy występuje potrzeba oraz w wysokości, na jaką w danej chwili istnieje zapotrzebowanie
- kredyt udzielany w PLN, EUR, USD, CHF
- okres kredytowania: maksymalnie 12 miesięcy
Limit kredytowy wielocelowy:
- produkt skierowany do klientów korporacyjnych, instytucji finansowych z wyłączeniem banków i instytucji kredytowych, a także jednostki szczebla rządowego i samorządowego z wyłączeniem jednostek samorządu terytorialnego
- limit kredytowy przeznaczony na finansowanie bieżących potrzeb klientów związanych z prowadzoną działalnością
- uproszczone procedury
- okres obowiązywania umowy – do 36 miesięcy
Faktoring krajowy bez przejęcia ryzyka:
- oferta dla klientów korporacyjnych działających na rynku min. 1 rok, ze średnim poziomem należności powyżej 500 000 złotych.
- produkt przeznaczony na finansowanie sprzedaży towarów i usług z odroczonym terminem płatności oraz zarządzanie portfelem należności
- kredyt dostępny w PLN
- okres obowiązywania limitu finansowania do 12 miesięcy
- akceptowane terminy płatności faktur: od 7 do 90 dni
- w uzasadnionych przypadkach istnieje możliwość akceptacji do finansowania dłuższych niż 90 dni terminów płatności faktur
Faktoring krajowy z przejęciem ryzyka:
- faktoring dla klientów korporacyjnych, działających na rynku min. 1 rok, ze średnim poziomem należności powyżej 500 000 złotych
- produkt przeznaczony na finansowanie sprzedaży towarów i usług z odroczonym terminem płatności, zarządzanie portfelem należności, zabezpieczenie obrotu – przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorców
- waluta: PLN
- okres obowiązywania limitu finansowania klienta do 12 miesięcy
- akceptowane terminy płatności faktur: od 7 do 90 dni
- w uzasadnionych przypadkach istnieje możliwość akceptacji do finansowania dłuższych niż 90 dni terminów płatności faktur
Gwarancja własna w obrocie krajowym:
- produkt skierowany dl klientów korporacyjnych, instytucji finansowych oraz strategicznych instytucji niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych
- produkt przeznaczony do zabezpieczenia transakcji handlowej albo zawartej umowy
- PKO Bank Polski udziela gwarancji: przetargowych (wadialnych), zwrotu zaliczki, dobrego wykonania umowy, spłaty kredytu, zapłaty rat leasingowych, zapłaty długu celnego, zapłaty, uregulowania zobowiązań z innych tytułów
- waluta: PLN, EUR, CHF, USD
- umowa ramowa – 12 miesięcy
- dla gwarancji jednorazowych oraz gwarancji udzielanych w ramach umowy ramowej – okres kredytowania nieokreślony
Cesja wierzytelności:
- produkt dla klientów korporacyjnych, instytucji niekomercyjnych i finansowych oraz jednostek szczebla rządowego i samorządowego
- cesja wierzytelności przeznaczona na nabywanie przez Bank (cesjonariusza) wierzytelności pieniężnych wymagalnych i niewymagalnych powstałych na rzecz cedenta przy realizacji zawartych przez niego umów
- spłata kapitału następuje w drodze spłaty przez dłużnika kwoty wierzytelności.
- waluta: PLN
Dyskonto weksli z regresem do podawcy:
- produkt przeznaczony dla klientów korporacyjnych – przedsiębiorstw
- produkt przeznaczony na refinansowanie przez PKO Bank Polski wierzytelności wekslowych
- możliwość wcześniejszego pozyskania środków z tytułu realizacji umów handlowych
- zmniejszenie zapotrzebowania na inne formy kredytowania i różne koszty obsługi kredytów
- waluta: PLN, EUR, USD, CHF, GBP
- okres kredytowania: do 12 miesięcy licząc od daty przedstawienia weksla do dyskonta
Dyskonto weksli bez regresu do podawcy:
- oferta dla klientów korporacyjnych – przedsiębiorstw (eksporterów/sprzedających)
- produkt przeznaczony na refinansowanie przez PKO Bank Polski wierzytelności wekslowych
- bank dyskontujący przejmuje ryzyko niewypłacalności kupującego
- waluta: PLN, EUR, CHF, USD, GBP
- okres kredytowania: do 12 miesięcy licząc od daty przedstawienia weksla do dyskonta
Kredyt obrotowy nieodnawialny:
- kredyt przeznaczony na przedsiębiorców oraz innych klientów (z wyłączeniem jednostek samorządowych)
- produkt przeznaczony na finansowanie bieżących potrzeb związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą
- produkt przeznaczony na finansowanie innych zobowiązań
- kredyt udzielany w PLN, EUR, USD, CHF
- okres kredytowania: maksymalnie 36 miesięcy, w przypadku banków oraz instytucji kredytowych – 60 miesięcy
Kredyt „VAT”:
- kredyt udzielany w formie kredytu obrotowego odnawialnego
- kredyt udzielany na finansowanie bieżących zobowiązań związanych z prowadzoną działalnością, w tym zapłatą podatku VAT
- źródłem spłaty kredytu jest zwrot przez Urząd Skarbowy podatku VAT nadpłaconego przez klienta
- okres kredytowania: do 18 miesięcy
- waluta: PLN
- maksymalna wysokość kredytu nie może przekraczać kwoty trzykrotnej średniej nadwyżki naliczonego podatku VAT nad podatkiem należnym, z okresu ostatnich 12 miesięcy, określonej na podstawie deklaracji VAT-7.
- jeżeli określenie maksymalnej kwoty kredytu w w/w. sposób jest niemożliwe przyjmuje się mniejszą z dwóch wartości:
– 50 % śreniomiesięcznej sprzedaży z ostatniego roku obrotowego,
– 50 % średniomiesięcznych wpływów na rachunek bieżący kredytobiorcy z ostatnich 12 miesięcy.
Kredyt „Pod kontrakt”:
- kredyt dla przedsiębiorców realizujących projekty (kontrakty handlowe) o relatywnie wysokim zaangażowaniu w porównaniu z posiadanymi środkami
- kredyt udzielany w formie kredytu obrotowego odnawialnego lub nieodnawialnego
- kredyt może zostać przeznaczony na finansowanie bieżących potrzeb, wynikających z realizacji przez kredytobiorcę kontraktu handlowego
- waluta kontraktu: PLN, EUR, USD,CHF
- maksymalna wysokość kredytu nie może przekraczać kwoty przeznaczonej na bieżące zobowiązania, wynikające z realizacji kontraktu i równocześnie nie może przekraczać 90% całkowitej kwoty tego kontraktu
- maksymalny okres kredytowania nie może przekraczać ostatecznego terminu płatności z tytułu kontraktu i nie może być dłuższy niż 36 miesięcy, ponadto okresu kredytowania nie przedłuża się na następne okresy umowne
Kredyt Ukraina:
- kredyt dla klientów korporacyjnych
- kredyt udzielany na finansowanie działalności gospodarczej klienta polskiego na Ukrainie, powiązanego kapitałowo z klientem ukraińskim
- kredyt w walucie: PLN, USD, CHF, EUR
